Nischbankerna var snabba att ta till sig informationen om att Riksbankens reporänta togs ned och sänkte nästan omgående sina tremånadersräntor om än inte lika mycket. Storbankerna däremot stod passiva och såg på. Tremånadersräntan är den ränta som traditionellt påverkas mest när styrräntan förändras.

Bankkvartetten på Stockholmsbörsen motiverade till att börja med orörligheten på de mest rörliga räntorna med att reporäntan mer eller mindre spelat ut sin roll när högre kapitaltäckningskrav och ökade upplåningskostnader väger avsevärt tyngre. Det var den samstämmiga förklaringen till att boräntorna hölls kvar på samma nivåer som innan Riksbankens räntevapen avfyrades.

4,3

procent är den billigaste boräntan med den kortaste bindningstiden, tre månader. Skandiabanken har denna ränta. Källa: Comboloan

Kanske var det finansmarknadsminister Peter Normans debattartikel i Expressen för en vecka sedan som fick storbankerna att krypa till korset. I debattartikeln ifrågasatte han storbankernas argumentation och gav samtidigt Finansinspektionen i uppdrag att sätta bankernas bolån och prissättningen på dessa under lupp.

Dagen därpå, dan före dopparedan, reagerade SEB, Nordea och Handelsbanken. Nordeas listpris på bolån med tre månaders bindningstid sänktes med 0,10 procentenhet till 4,50 procent. Handelsbankens motsvarande boränta fick en sänkning till 4,43 procent och även SEB parkerade sin tremånadersränta på denna nivå. Sist ut att reagera blev Swedbank som först efter julhelgen sänkte sin boränta. Från och med i går gäller 4,45 procent i ränta för bolånet med den kortaste löptiden.

Storbankerna motiverar dock inte sina räntesänkningar med att de tagit fasta på finansmarknadsministerns utspel utan hänvisar till att bankernas upplåningskostnader nu har minskat, i spåren av reporäntesänkningen i tisdags. Den ränta som svenska banker tar ut för att låna till varandra, interbankräntan eller Stibor, har i dagsläget sjunkit med runt 10 punkter – 0,1 procentenheter – jämfört med nivån när Riksbanken fattade sitt beslut om reporäntan.

Listpriset på bolåneräntorna är dock en sak, det verkliga priset som en kund får betala en annan.

Privatekonomer som SvD Näringsliv talat med råder hushåll med bostadslån att förhandla med sin bank om boräntan och att också vara otrogna, det vill säga se vilka nivåer som kan komma i fråga i andra banker.

I nuläget har också många boräntor med längre bindningstider lägre listpriser än tremånadersäntan. Även om det historiskt har lönat sig att ligga så rörligt som möjligt kan det för hushåll med små marginaler vara en idé att åtminstone binda en del av lånet. I går sänkte Nordea boräntorna på lån med längre löptider med mellan 0,15 och 0,45 procentenheter. Efter sänkningen får ett lån bundet i två år en ränta på 3,95 procent och ett lån bundet i fem år en ränta på 4,20 procent. Tremånadersräntan lämnades dock oförändrad på 4,50 procent, den nivå den hamnade på efter sänkningsbeskedet strax före jul.

Som SvD Näringsliv berättade på julafton kan det nu också vara läge att även granska andra låneformer för krediter till bostadsköpet. Ett hushåll med stabil ekonomi kan nu i vissa fall även få ett blancolån, lån utan säkerhet, till en ränta som matchar eller till och med ligger under räntorna på hypotekslån.