Det har gått snabbt. Det var inte länge sedan ett stort lån på 3 miljoner kostade bara drygt 5 000 kronor i månaden, räknat på ett rörligt lån med en blygsam finanskris-ränta på 2,15 procent. Alla visste naturligtvis att detta var en historisk och ohållbart låg ränta. Men att intellektuellt känna till något och att känslomässigt agera utifrån det är inte alltid samma sak. Många storstadsbor med miljoner i lån på bostadsrätten har snabbt vant sig vid de nertryckta räntorna.

Nu är den tiden definitivt förbi. Och har man inte redan bundit räntan så är det hög tid att ta den diskussionen med sig själv. I vanliga ordning finns det goda argument i båda riktningarna.


Ett hushåll med 3 miljoner i lån, allt i rörligt, får med räntehöjningen betala cirka 8 500 kronor i månaden, räknat på en ränta på 3,40 procent. Bankerna har inte höjt någon ränta än, men flera bedömare från olika banker uppskattar att den nya 3-månadersräntan kommer att ligga däromkring.

Detta är betydligt högre än för bara ett år sedan och ändå betydligt billigare än vad det snart kommer att kosta. Enligt Riksbankens räntebana kommer man att fortsätta att i relativt snabb takt höja räntan. Om ett år kommer det leda till att lånet på 3 miljoner kommer kosta cirka 10 300 i månaden räknat på en bankränta på 4,15 procent. Och ytterligare två år senare kan samma familj få betala drygt 13 000 kronor i ränta per månad, om man följer Riksbankens prognos. Uträkningarna är gjorda innan eventuella ränteavdrag.


Hushållet med bara 1 miljon i lån kommer också känna av höjningen men beloppen blir förstås lägre. Den här familjen betalar med den nya räntehöjningen cirka 2 800 kronor i månaden, räknat på att allt är rörligt och att räntesatsen är samma som i det tidigare exemplet, det vill säga 3,15 procent. Om tre år, 2014, kommer familjen att ha en räntekostnad på cirka 4 300 kronor i månaden.

Mer om räntor och bopriser