Swedbanks vd Michael Wolf har vänt sig till regeringen för att få en lag om amorteringskrav. De andra svenska storbankerna är måttligt förtjusta i Wolfs förslag. Något sådant behövs inte i Sverige, heter det.
Men det är bara att ta sig över Öresundsbron för att se en helt annan attityd från de stora kreditgivarna på bolånemarknaden. Överbelånade låntagare kallas in till ett möte där de får redogöra för sin hushållsekonomi i detalj. I princip granskas inköp av en liter mjölk, säger en dansk bankkälla till SvD Näringsliv. De pengar som inte behövs för nödvändiga utgifter ska gå till amortering av lånen.
Danmark drabbades hårt av den finansiella krisen efter Lehmankraschen, och sysselsättningen har sjunkit kraftigt. Från toppen för drygt fem år sedan har de danska huspriserna tappat mer än 20 procent av sitt värde. Många lägenheter i Köpenhamnsområdet har tappat mer än en tredjedel i pris.
De danska hushållen ligger i europeisk topp för skuldsättning i förhållande till BNP, ett område där även Sverige fått varningssignaler.
Det danska snitthushållet beräknas visserligen ha en belåning motsvarande 65 procent av värdet på det egna boendet, samma siffra som Swedbank uppger för sin lånestock. Det ligger med andra ord under den belåningsgräns som svenska banker kommit överens om för att amortering ska krävas, 75 procent.
Men ett snittvärde innebär som bekant allt som oftast att några ligger väldigt bra till i förhållande till medelvärdet, och andra betydligt sämre. Var femte dansk, som äger sitt eget boende, beräknas ha större skulder än tillgångar, om pensionssparandet räknas bort.
• LÄGET I SVERIGE:
NORMAN Vill stöpa om bolånemarknaden.
RAPPORT Glöm billiga bolån.
RÄNTEKARTA Har du rätt bolån?
I dagsläget räddas många av dem av de låga räntorna. Det gör att de löpande lånekostnaderna är hanterbara. Det har aldrig varit billigare att ta bolån i Danmark än nu. Eftersom den danska valutan är knuten till euron följer de danska räntorna väl nivån i euroland. Därtill kommer en stor internationell efterfrågan på danska obligationer vilket trycker ner räntenivåerna. Det gör i sin tur att kreditgivarna får in sina räntor.
Än så länge så har de stora bolånegivarna i Danmark gjort försumbara förluster på sina bolån.
Men från rekordlåga nivåer kan räntorna knappast gå åt mer än ett håll. Och med en låg sysselsättning lär många få det svettigt att betala högre räntor. I det läget vill varken kreditgivaren eller låntagaren se att lånen dessutom är klart större än tillgångarna.
I Sverige har vi inte alls sett samma negativa utveckling på bostadspriserna under senare år som i Danmark. Men det är definitivt ingen garanti för att priserna inte ska sjunka även här. Detta fick många erfara i samband med den svenska finanskrisen i början på 1990-talet, en händelse som knappast borde vara kollektivt bortglömd eller förträngd.
En livsstil som går ut på att utnyttja ökande bostadspriser till höjd belåning och ökad konsumtion, i stället för att amortera ned skulderna, kan förvisso te sig lockande.
Nu senast har kanske framför allt många amerikaner fått lära sig faran med det beteendet den hårda vägen. Att minska sin finansiella risk, inte minst i ekonomiskt svajiga tider som dessa, är snarast en grundkunskap som alla borde ha.
Bankerna vill gärna måla upp bilden av att de arbetar hårt för att sprida den lärdomen till sina kunder. På sina håll stämmer det säkert också. Men tveklöst slarvas det också en hel del. Och många låntagare har både besvärande stora kunskapsluckor och svårigheter att ta till sig information av detta slag.
Samtidigt kan jakten på snabba vinster lätt grumla förmågan till utlärning hos en del kreditgivare. Och, enligt Swedbanks Michael Wolf, är skälet till hans brev att en del konkurrenter inte skött sig som tänkt.
Ett lagstiftat amorteringskrav är knappast en fullständig lösning på bolåneproblematiken i Sverige. En del låntagare kan tvingas börja dribbla med andra - mindre förmånliga - former av lån för att klara amorteringskraven. Man kan även fundera på vilken effekt storleken på ränteavdrag har.
Men ju oftare finansmarknaden ertappas med att missbruka självregleringar, desto större blir risken för att det kommer att krävas lagstiftningar.
• LÄS MER: Wolf vill ha rabatt på bolån om du amorterar.
