Att låna pengar trots att man av banken inte betraktas som fullt kreditvärdig börjar bli allt lättare. Och det är inte bara de bespottade sms-låneföretagen som agerar på marknaden.

För nu har Sverige nåtts av Loanland, en hemsida som förmedlar lån mellan privatpersoner, utan någon bank som mellanhand. Loanland annonserar flitigt i dagspress och tv som en kreditförmedlare på kundernas ”egna villkor”.

Ett exempel på sajten är en lokförare som under alias ”lokpappsen” under en löptid om 12 månader vill låna 12 000 kronor till en ränta om högst 20 procent. Personen, som på sin heder som lokförare lovar att betala tillbaka pengarna, har enligt kreditupplysningsföretaget UC en kreditscore mellan 5 och 10 procent. Det vill säga en 5- till 10-procentig risk att personen i fråga hamnar i ekonomiskt obestånd, alltså drar på sig en betalningsanmärkning (ett så kallat e-mål) inom ett år.

En snabb koll bland Loanlands pågående låneansökningar visar att en merpart av dem som just nu ansöker om lån på Loanland tillhör samma riskgrupp som ”lokpappsen”. Det rör sig alltså om individer med ett kreditscore över 5 procent. I jämförelse medelsvensson är det väldigt högt:

- I Sverige har 90 procent av befolkningen en kreditscore under 2 procent. Medianscoren i Sverige ligger på 1 promille, upplyser Åke Dahlqvist, chef för personavdelningen på kreditupplysningsföretaget UC.

Alltså verkar det som att det är en extrem grupp som letat sig till Loanland, än så länge. Företaget bakom, Firm Factory Network AB, agerar inte som en kreditgivare, utan är registrerade hos Finansinspektionen som en ”kreditförmedlare”. De tar själva inget ansvar om man som långivare inte får tillbaka sina pengar.

- Risken ligger hos den enskilde långivaren. Om man inte får tillbaka sina pengar på utsatt tid utgår en påminnelse. I ett senare skede skickas betalningskravet vidare till inkassobolaget Intrum Justitia som är vår samarbetspartner, säger företagets styrelseordförande Daniel Kaplan, tidigare vd i Tradera.

Hans råd för de långivare som vill minimera risken i sin utlåning att sprida utlåningen mellan många olika låntagare och olika riskgrupper, och samtidigt göra en riskkalkyl som innefattar en möjlig kreditförlust. Kaplan påstår även att individers betalningsmoral är bättre när det handlar om lån till andra individer, snarare än när det handlar om lån till institutioner.

Över andra sidan sundet, i Danmark, finns en förlaga till svenska Loanland i företaget Fairrates, som även de förmedlar lån mellan privatpersoner. I Danmark har företaget, som funnits på marknaden i ungefär ett år, blivit hårt kritiserade av motsvarigheten till danska konsumentverket, Forbrugerrådet.

- De som använder sig av den här tjänsten i Danmark gör så som en allra sista möjlighet att få fram pengar. Räntan för låntagarna blir extremt hög, mellan 15 och 30 procent, säger Carsten Höldum, ekonom på Forbrugerrådet till E24.

Som jämförelse kan man konstatera att medelräntan i de nu pågående låneansökningarna på svenska Loanland ligger på 20 procent.

Carsten Höldum från danska konsumentverket har också noterat att det är sisådär med betalningsmoralen på danska Fairrates, trots att det handlar om lån mellan individer.

- Senast jag undersökte sajten visade det sig att mer än hälften av samtliga lån inte betalades tillbaka ordentligt, säger Carsten Höldum som inte tror att skillnaden mellan svenska och danska låntagares betalningsmoral skulle vara särskilt betydande.

- Det finns ju en anledning till att samhället har uppfunnit banker som kreditgivare, fortsätter Carsten Höldum.

På sin hemsida skriver danska Fairrates att man avser erbjuda sina tjänster även i Sverige inom kort.

Svenska Loanland menar dock att man åtagit sig att utbilda och informera användarna om riskerna med att låna ut pengar till andra. Ordförande Kaplan påpekar även att man inte låter personer med allt för många betalningsanmärkningar och för stora skulder i bagaget att låna pengar.

- Det här är en sajt för vuxna ansvartagande människor, säger Daniel Kaplan och tillägger att man än så länge inte råkat ut för några betydande problem rörande återbetalning av lån.

Företagets vd Maria Groschopp uppger till E24 att man inte utesluter att strama åt tyglarna och kraven på låntagarna om det skulle visa sig att det uppstår större problem med återbetalning av lånen på Loanland.