Det senaste årets flyttstopp kom till för att Skatteverket var tvunget att se över skattereglerna för pensionsförsäkringar. Bakgrunden var en dom i EG-domstolen i februari 2007 som slog fast att EU-medborgare ska kunna teckna avdragsgill pensionsförsäkring i vilket EU-land som helst. Syftet med flyttstoppet var att förhindra skatteplanering.
Den 1 maj blir det åter möjligt att flytta sina pengar mellan olika försäkringar och försäkringsbolag.
På villkor att försäkringsgivaren lämnar kontrolluppgifter till Skatteverket går det lika bra att pensionsförsäkra sig i andra EES-länder som i Sverige. Rapporteringsskyldigheten för utländska bolag gör att sparpengarna inte längre riskerar att försvinna ur landet.
Även om de svenska aktörerna själva har full frihet att införa fri flytträtt bedömer marknaden att endast en tredjedel av pensions- och försäkringssparandet kommer att vara flyttbar. Den nya lagstiftningen är inte retroaktivt tvingande och många försäkringsbolag har fortfarande höga avgifter som hindrar kunder som vill rösta med fötterna.
Konsumenternas försäkringsbyrå har jämfört villkoren hos 15 bolag på marknaden. Undersökningen visar stora skillnader mellan bolagen. Inte minst när det gäller vad det kostar att flytta pengarna och hur lång tid det tar.
För att kunna flytta pensionspengar måste flytträtten ingå som ett villkor i avtalet med försäkringsbolaget. Normalt går det inte att flytta kapitalet om försäkringen är under utbetalning.
–Vissa bolag tillåter dock flytt efter fem års utbetalning, säger Gunnar Olsson, chef för Konsumenternas försäkringsbyrå.
Sparare som prioriterar låga avgifter har tre bolag att välja mellan som inte tar ut några avgifter alls. Det är Avanza, Danica och Moderna Försäkringar. Andra bolag tar ut några hundralappar i administrationskostnad. Sedan finns ytterligare bolag som förutom en fast avgift också tar ut en rörlig.
Hos Länsförsäkringar, som är bland de dyrare, kostar det däremot totalt 6000 kronor för att flytta 100000 kronor året efter att försäkringen tecknats.
Avanza och Moderna uppger att flytten ”handläggs omgående”. Hos Danica, Swedbank och Länsförsäkringar kan det dröja längst. Ända upp till fyra månader får kunderna räkna med.
Den som funderar på att flytta sina pengar bör först fundera igenom ordentligt om det verkligen lönar sig. Man ska ta hänsyn till många olika parametrar såsom avgifter, avkastning, solvens och konsolidering.
–Dessutom har bolagen olika livslängdsantaganden och prognosräntor, så det är inte säkert att det är det bolag där ditt pensionskapital vid pensioneringen är störst som måste vara det bolag som ger dig den högsta pensionen, säger Gunnar Olsson.
Flera höga chefer inom bank- och finansvärlden vill att flytträtten ska bli obligatorisk även på gamla avtal. I en skrivelse till finansmarknadsminister Mats Odell tidigare i veckan krävde åtta stora pensionsbolag att han inför fullständigt fri flytträtt på allt pensionskapital. Detta efter att ministern påpekat att branschen skulle kunna införa det på egen hand.
”Då långt ifrån alla aktörer är villiga att genomföra fri flytträtt även på äldre försäkringar krävs förändringar i lagstiftningen. Huvudregeln bör vara att endast en skälig administrativ avgift uttas av kunden vid en flytt. I de fall där det kvarvarande kollektivet missgynnas av att en enskild kund flyttar kan dessutom en kompenserande avgift för detta belasta kunden”, skriver bolagens företrädare.
