Svenska hushåll har aldrig tidigare haft så stora skulder som de har idag. Totalt uppgår hushållens lån till 2 551 miljarder kronor vilket är rekord enligt SCB:s siffror för det fjärde kvartalet förra året.
– Statistiken bekräftar den oro vi har haft för att kreditgivning ökar snabbt. Det är en konsekvens av fortsatt låga räntor och stigande huspriser, säger Swedbanks chefekonom Cecilia Hermansson och tillägger att spänningarna i ekonomin ökar.
Risken för svagare konsumtion från hushållen om några år är överhängande eftersom ränteutgifterna kommer att äta upp allt större del av folks pengar.
– Det skapar osäkerhet om den framtida konjunkturen; svagare efterfrågan leder till ökad arbetslöshet, konstaterar Cecilia Hermansson.
Hon betonar att det är viktigt för hushållen att ha större marginaler ”än de tror sig behöva”; att räkna med högre räntor och kanske även slopat ränteavdrag.
Stora marginaler är viktigt för att ha pengar till renoveringar och andra oförutsedda kostnader som ofta drabbar husägaren. Dessutom måste hushållen börja lägga in en amorteringskostnad i sin kalkyl.
– Man måste vänja sig vid att amortera, så att man kan ta nya lån i framtiden, även om man inte tycker att det märks så mycket på lånet om man amorterar, säger Cecilia Hermansson.
Förr om åren bidrog inflationen till att minska lånen, men så är det inte idag.
Det är viktigt att hushållen följer debatten och anpassar sig därefter. Förutom högre räntor får vi räkna med regleringar som ställer nya krav på banker och bolåneinstitut framöver, även dessa leder till högre kostnader.
– Det kommer att bli tuffare för bolånekunderna, både vad gäller möjligheterna att få lån och när det gäller stigande räntekostnader, säger Cecilia Hermansson.
Finansinspektionen (FI) vill begränsalånens storlek till en viss del av bostadens värde. Hur stor del ska diskuteras, men FI:s förslag är att det blir någonstans mellan 75 och 90 procent. Den som behöver låna mer får ta ett dyrare topplån hos banken utan bostaden som säkerhet.
Men ännu en tid är det en rekordlåg ränta som gäller och sannolikten finns därmed att bostadspriserna fortsätter upp en bit till.
– Vi har ännu inte kommit fram till en vändning, men tänk på att boräntorna kommer att vara tre gånger högre än idag framöver, säger Cecilia Hermansson.
