Med dagens rekordlåga reporänta på 0,25 procent får bolånekunder med rörlig tremånadersränta betala mellan 1,5 och 1,9 procent i ränta beroende på hur mycket de har lånat och vilket avtal de har med sin bank.

Den som har mycket affärer i banken får ofta lägre ränta. Det betyder attdet kostar kunden någonstans runt 1 500 till 2 000 kronor i månaden att låna en miljon kronor av banken, och det har det gjort sedan i juli.

Riksbanken vill signalera att vi kommer att ha en låg ränta under lång tid framöver, åtminstone under hela nästa år. Allt för att konjunkturen ska kunna ta fart och vi ska vända krisen.

En räntehöjning, eller förväntningar om att räntan snart ska höjas, kan stoppa uppgången i ekonomin när den befinner sig i sin linda.

Men bankernas ränteexperter räknar ändå med att vi kommer att få se räntan höjas långt tidigare än vad Riksbanken säger; en första höjning kommer redan i februari nästa år. Andra bedömare tror också på tidigare höjningar.

- Vi tror att Riksbanken agerar tidigare än vad den säger och höjer räntan med 0,5 procent under våren, säger Robert Bergqvist, chefekonom på SEB.

Han är som sagt inte ensam om att tro att räntan kommer att börja höjas under nästa år. Det betyder i så fall att räntan på våra rörliga bolån så sakteliga kan börja höjas redan till våren.

- Vi räknar med att räntan höjs med 1 procentenhet, i flera steg, under nästa år, säger privatekonomen Erika Pahne på Swedbanks institut för privatekonomi.

Som bolåntagare kan det alltså vara bra att ligga steget före och vara medveten om att dagens låga räntor inte kommer att vara för alltid. Ett råd är att spara mellanskillnaden mellan nuvarande låga ränta och en normal boränta, exempelvis sex procent.

- När man lånar till sitt boende är det för en lång tid. Därför är det smart att öppna ett bostadskonto där man månadsvis sätter in motsvarande en årsränta på sex procent plus det belopp du bestämt att du ska amortera. Då vänjer du din plånbok vid en räntekostnad på sex procent och bygger, nu när räntan är mycket lägre, upp en bra buffert, säger Ann-Sofie Magnusson, familjeekonom på Ikanobanken.

Skulle räntan överstiga sex procent kan du ta av din buffert och efterhand kan du även använda bufferten vid renoveringar eller extra amorteringar, tillägger hon.

En annan aspekt på att det är bra att ha en ekonomisk buffert är att den som blir arbetslös och får vänta på sin a-kassa, ibland i flera månader, kan behöva en reserv att ta från för att kunna betala sina räkningar.

- Det är viktigt att förstå att den här låga räntan är tillfällig. Man måste betala mer framöver, 5,5-6 procent är inte onormalt - och det kanske till och med kan bli ännu högre ränta, säger Ylva Yngveson, privatekonom på Swedbanks institut för privatekonomi.

Hennes råd äratt man inte ska binda upp sig för långa avtal som innebär kostnader i onödan, ta nya lån eller köpa saker som bidrar till ökade kostnader framöver.

- Var realist. Det här låga ränteläget kan sätta en tillfällig guldkant på tillvaron för en del medan andra kan få möjlighet spara till en buffert. Det är många som inte har en buffert idag, det här är ett utmärkt tillfälle för dem att spara, säger Ylva Yngveson.

Den som redanhar en buffert på en till två månadslöner och därmed har en viss ekonomisk beredskap för oförutsedda utgifter och därtill anser sig ha bra marginaler i sin ekonomi kan utnyttja tillfället att renovera eller liknande och utnyttja ROT-avdraget.

- Det är smart att satsa på energibesparande åtgärder och få ned kostnaderna framöver, tipsar Ylva Yngveson.