SEB tyckte att den 87-åriga kvinnan behövde ett långsiktigt sparande och gav henne rådet att placera en halv miljon kronor i en kapitalförsäkring.
Kapitalförsäkringen i SEB TryggLiv innebar att kvinnans pengar var låsta i fem år. Efter fem år är den maximala utbetalningen 8 000 kronor per månad. Kvinnan hade i samband med rådgivningen hos banken uttryckt en vilja om att vid behov kunna bekosta en plats på ett sjukhem. Placeringen i kapitalfondförsäkringen strider mot hennes önskan om att ha pengarna tillgängliga vid sjukdom.
– Vi tittade på kundens behov och situation. Man måste ta hänsyn till olika saker som till exempel ålder, familjesituation, riskvilja med mera. Sen är ambitionen att ge kunden den bästa rådgivningen utifrån individens situation. I det här fallet har vi inte lyckats tillräckligt och det är givetvis jättetråkigt, säger Claes Eliasson, press- och pr-ansvarig för SEB till Dagens Nyheter.
Kvinnan anmälde händelsen till Allmänna Reklamationsnämnden, ARN, som nu fäller SEB. Nämnden rekommenderar att banken genast återbetalar det placerade beloppet om 500 000 kronor plus ränta och de avgifter som kvinnan lagt ut för försäkringen.
Nämnden finner att den ifrågavarande placeringen av ett så pass stort belopp, utgörande en betydande andel av kvinnans tillgångar, i ett relativt långsiktigt sparande, där de placerade medlen inte kunde fritt disponeras, med hänsyn till kvinnans ålder inte kan anses ha varit till rimlig nytta för henne.
Bankens rådgivare borde ha varit aktivt lojal mot kvinnan, iakttagit omsorg om hennes intressen och att avråda henne från den ifrågavarande placeringen, menar ARN.
”Eftersom något avrådande inte skett, finner nämnden att rådgivningen inte uppfyller kraven enligt rådgivningslagen och att rådgivaren varit vårdslös”, skriver nämnden i sin bedömning.
