I dag har vi möjlighet att flytta om när vi vill och utan kostnader och utan kapitalvinstskatt om vi sparar inom det som förenklat kan kalla försäkringssparande. Det är sparande som lyder under annan lagstiftning och därmed andra beskattningsregler. Istället för en kapitalvinstskatt dras en årlig avkastningsskatt, oavsett om portföljen ökar eller minskar i värde.

Har du valt ett försäkringssparande, och vill skydda dig mot fortsatta börsfall i orostider, har du alltså möjligheten att tillfälligt flytta över pengarna till exempelvis en kort räntefond. Där får du en obetydlig avkastning men du riskerar inte dina pengar.

Givetvis ska denna ”parkeringsplats” därför bara användas under kortare tid. Det gäller att återvända till aktiemarknaden, helt eller delvis, så att du kan vara med på den uppgång som förr eller senare kommer. När den ideala tidpunkten för detta är kan ingen dock ingen veta och tyvärr tenderar vi att ständigt vara för sent ute. Vi lämnar aktiemarknaden för sent och vi går tillbaka för sent.

Det finns flera olika former av försäkringssparande. Här är några exempel på sparande där du enkelt kan flytta om dina besparingar:

• Premiepension
Du kan gå in på Pensionsmyndighetens hemsida och byta fonder mellan upp till fem fonder. Allt du behöver är din pinkod eller e-legitimation. Bytet brukar ta ett par dagar.

• Tjänstepensionen
Har du valt att placera dina pensionspremier till tjänstepensionen i en fondförsäkring så kan du också gå in och byta fonder när du vill. Ofta har du fått en pinkod från fondförsäkringsbolaget så att du kan göra bytet själv på nätet. Är du missnöjd med utbudet hos det fondförsäkringsbolag du valt, så finns det möjlighet för bland annat privatanställda tjänstemän och privatanställda med LO-avtal att även flytta pensionspengarna till ett annat bolag.

Glöm inte bort gamla tjänstepensionsinbetalningar som ligger i fribrev! Även där kan du göra fondbyten när du vill.

• Privat pensionssparande
Har du eget privat pensionssparande i en fondförsäkring, även kallad unit linked, har du också möjlighet att byta fonder. Det samma gäller om du har valt att lägga ditt privata pensionssparande i IPS, individuellt pensionssparande, som banker och fondkommissionärer erbjuder. Du kan också ha enskilda aktier i en IPS och göra omplaceringar.

• Kapitalförsäkring
Har du en kapitalförsäkring kan du också placera om när du vill. Inom en kapitalförsäkring kan du ha både fonder och enskilda aktier och ibland även mer avancerade placeringsinstrument. Kapitalförsäkringen har moderniserats mycket de senaste åren och det finns numera kapitalförsäkringar där du inte betalar något för ”försäkringskappan”. Krångliga uttagsbegränsningar och uttagsavgifter har också försvunnit i den nya generationens kapitalförsäkringar.

Det bästa är givetvis om det inte är oron som får dig att börja flytta. Gör du regelbunden översyn och justerar din risknivå så behöver du inte agera snabbt när något händer.