– Har man rörliga lån är det bara att ställa in sig på att räntan kommer fortsätta att stiga. Det är inte bara den här höjningen som påverkar utan förväntade höjningar under det kommande året, säger Erika Pahne, privatekonom på Swedbanks institut för privatekonomi.
Dagens räntehöjning innebär ökade kostnader för de hushåll som har rörliga bolån (se tabellen nedan). För ett lån på två miljoner kronor stiger exempelvis månadskostnaden med 290 kronor.
Och Riksbanken räknar själv med att reporäntan höjs ytterligare i år. I det fjärde kvartalet väntas den i snitt ligga på 2,3 procent och i det tredje kvartalet 2012 väntas den vara uppe i 2,9 procent.
Hur har bolånetagarna påverkats hittills av räntehöjningarna?
– De ränteökningar som varit har tagit en ganska stor del av det utrymme som hushållen haft. Vi ser också i vår hushållsbarometer att många tycker att de fått sämre ekonomi på grund av räntan och andra prisökningar, säger Erika Pahne.
Så hur ska de med rörliga lån agera framöver?
– Det gäller att anpassa sin ekonomi ytterligare. För de med rörliga lån kommer ännu mer av hushållsekonomin att gå till räntekostnader.
Det oroliga marknadsläget har gjort att avståndet mellan den femåriga borräntan och den rörliga räntan minskat den senaste tiden. Och enligt Erika Pahne är skillnaden nu mindre än vad den varit på ett bra tag
Hos Swedbank skiljer det sig endast 1 procentenhet i dagsläget, vilket kan jämföras med 1,8 procentenheter i början av året.
Är det läge att binda sina lån?
– Vad som blir mest lönsamt vet man först i efterhand. Det gäller att välja strategi utifrån den ekonomi man har och vilken risk man vill ta. Men visst kan det vara ett alternativ, säger Erika Pahne.
– Om man inte klarar av ytterligare höjningar eller känner sig orolig då kanske det är bättre att binda på lite längre tid. Riksbanken räknar idag med att höjningarna fortsätter fram till 2014.
För de som föredrar rörliga lån gäller det att ha bra marginaler, menar Erika Pahne. Ränteläget är fortfarande lågt.
– Den som vill ligga rörligt måste räkna med en boränta på 5-6 procent. Dessutom måste man ha marginal för tillfälliga räntetoppar på ytterligare några procentenheter.
Så mycket ökar kostnaden för ditt rörliga lån varje månad (i kronor) om räntan höjs med...
Lånebelopp | Höjning | ||||
0.25 | 0.5 | 0.75 | 1 | 1.25 | |
500 000 kr | 70 kr | 150 kr | 220 kr | 290 kr | 360 kr |
1 000 000 kr | 150 kr | 290 kr | 440 kr | 580 kr | 730 kr |
1 500 000 kr | 220 kr | 440 kr | 660 kr | 880 kr | 1 090 kr |
2 000 000kr | 290 kr | 580 kr | 880 kr | 1 170 kr | 1 460 kr |
2 500 000 kr | 360 kr | 730 kr | 1 090 kr | 1 460 kr | 1 820 kr |
3 000 000 kr | 440 kr | 880 kr | 1 310 kr | 1 750 kr | 2 190 kr |
* Ränteavdrag 30%, vilket kan kräva två låntagare på stora lån.
Källa: Institutet för Privatekonomi, Swedbank
