Tipset från privatekonomerna är att man ska göra en hushållsbudet. Det kan ta lite tid, men är en nyttig övning. Gör en genomgång av dina månatliga inkomster och utgifter och försök få en överblick över vart pengarna går varje månad. Det kan vara bra även om du inte behöver spara.

Man kan förvånas över att man lägger så mycket pengar på småsaker. Kaffet man köper på väg till jobbet, chokladbiten eller veckotidningen som man stoppar i varukorgen när man står i kön till kassan för att betala. Många små utgifter växer snabbt till flera hundralappar.

Ann-Sofie Magnusson, familjeekonom på Ikanobanken, hänvisar till Konsumentverkets hemsida och broschyren ”Koll på pengarna ”. Där får man hjälp med sitt hemma-budgetarbete.

- Följ sedan upp budgeten månadsvis genom att successivt skriva upp era utgifter och kolla om ni klarar att hålla er budget, säger Ann-Sofie Magnusson.

En gång om året kan man gå igenom fakturorna och se hur mycket man betalar för olika varor och tjänster som bolån, el, mat, försäkringar och abonnemang på tv-kanaler, mobiltelefoner och bredband. Gå in på hemsidor där du kan jämföra priser mellan olika leverantörer och undersök om du har de bästa avtalen.

Räntan väntas fortsätta ned nästa år. Ann-Sofie Magnusson tycker att man kan spara mellanskillnaden mellan kostnaden för rörlig ränta och en ränta på 7 procent varje månad på ett särskilt konto.

- Då vet ni att ni klarar att betala en ränta på sju procent och bygger samtidigt upp en bra buffert som ni kan ta till om räntan någon gång i framtiden blir högre än sju procent. Om räntan inte blir så hög kan ni i efterhand använda bufferten för renoveringar eller andra trevliga saker, säger Ann-Sofie Magnusson.

Har du ett lån på 1 miljon kronor och räntan höjs eller sänks med exempelvis 3 procentenheter förändras kostnaden med 1 750 kronor i månaden efter skatt.

Du som har stora räntekostnader eller har köpt hushållsnära tjänster kan begära förändrad beräkning av skatten, förut kallades det jämkning. Då slipper du ligga ute med pengarna tills en eventuell skatteåterbäring betalas ut.

- Men glöm inte att ansöka om skattereduktion för hushållsnära tjänster hos Skatteverket i Västervik efter nyår, även om ni har beviljad jämkning av skatten, påminner Ann-Sofie Magnusson.

Det blir dyrare att ta sig till jobbet nästa år när avdraget för resor till och från arbetet först får utnyttjas om man har en kostnad på 9 000 kronor. Kostar resorna under 9 000 får man alltså inte göra avdrag och den som har mindre än en mil till sin arbetsplats får inte heller göra något avdrag.

De som kör tillräckligt långt och är berättigade till avdrag förlorar mellan 25 och 50 kronor i månaden på det här beroende på hur hög inkomstskatt hon eller han betalar.

Vill du försöka sänka kostnaderna hemma kan du se över din elförbrukning. Det finns pengar att spara på att sänka inomhustemperaturen någon grad eller genom att byta ut exempelvis kylskåpet mot en modell som drar mindre el, om du inte redan har ett sådant. Funderar du på att byta från direktverkande värme till exempelvis berg- eller jordvärme finns bidrag att söka.

Den som har en privatbostad att hyra ut kan göra det för upp till 15 000 kronor skattefritt, för en fastighet, per år. Det ska jämföras med gränsen på 5 000 kronor i år.  

Behöver du stärka kassan ytterligare kan du leta igenom gömmorna efter saker att sälja. Allt från barnens urvuxna kläder till leksaker, sportutrustning, möbler, porslin och vad du nu kan hitta har ett värde på andrahandsmarknaden. Egna inköp kan med fördel också göras på second hand-marknaden, särskilt till de yngre barnen som växer fort och inte alltid sliter så mycket på varken skor eller kläder.

Inte sällan är det mat över när middagen är avslutad på kvällen. Ett sätt att spara pengar i vardagen är att ta med resterna i en matlåda till jobbet, du kan spara över 1 000 kronor i månaden på det.

Om du har lite pengar över när månaden är slut så fundera över om det är något du vill spara till på sikt.

- Om ni sätter upp ett mål som sparpengarna ska användas till blir det både roligare och enklare att försaka olika saker för att kunna nå målet, säger Ann-Sofie Magnusson.

Pengar som du lätt behöver komma åt; till exempel buffertsparande till oväntade utgifter, sparande till semester eller inköp av något särskilt, är bäst att ha på ett sparkonto till bra ränta och utan uttagsavgift.

Pengar som du kan avvara längre än fem år kan du köpa fonder eller aktier för. Till pensionssparande och sparande till barnen är aktiefonder bra, men ta för vana att åtminstone en gång om året se över sparandet och risknivån.

Att månadsspara långsiktigt i fonder är något som alla privatekonomer och banker rekommenderar. Det är i allmänhet den sparprodukt där vanligt folk har en chans att bygga upp ett litet sparkapital. Sprid riskerna på några olika fonder med låg avgift och sätt av några hundralappar per månad. Då köper du andelarna lite billigare ibland och lite dyrare andra gånger.

Flera år innan du behöver pengarna ska du successivt börja ta ut dem och placera dem i ett sparande med lägre risk så att du inte riskerar att förlora för mycket i en börsnedgång strax innan det är dags att ta hem vinsten.