Sparkonton

Mindre banker och finansbolag betalar ofta mer för att få låna dina pengar av dig. Utnyttja detta men var noga med att det finns en insättningsgaranti. Se också till att det är enkelt att sätta in och ta ut pengarna och att det inte finns krångliga villkor naggar på räntan. Till exempelvis ger Marginalen 2,5 procent i sparränta fr o m den 6 maj och dotterbanken Bank 2 ger 2,25-3,25 procent.

Har du mycket låg eller ingen ränta alls på ditt sparkonto kan du också se efter vilka andra konton din bank har. Ofta skapar bankerna nya konton med bättre villkor men man uppmanar inte gamla sparare att flytta dig. Sådant får man ofta upptäcka själv.

Fasträntekonton

Numera omfattas även konton med en fast ränta under en viss tid av insättningsgarantin. Den som låste sina pengar på 5 år kunde i höstas få närmare 5 procent i årlig ränta. Men nu är räntan lägre. Ju längre tid du låser dina pengar desto högre ränta får du. I dag ger exempelvis Länsförsäkringar Bank 1,1 procent till den som låser på 3 månader och 3,4 procent vid en 5-årig bindning.

Kontokort

Ofta är låneräntan hög men det kan också sparräntan vara. Räntan på Preems kort är för närvarande 1,8 procent men bara på belopp upp till 15 000 kronor.

Vi-butikernas Visakort ger i dag en ränta på 1,86 procent. Men de har inte justerats sedan februari så troligen blir den lägre.

Sparkassor

Sparkassorna har inte någon insättningsgaranti men kan ändå vara bra en sparform om den som har sparkassan är stor och stabil. Hos exempelvis OK Sparkassa är räntan på behållning som överstiger 100 000 kronor 2,9 procent och på belopp över 500 000 kronor 3,5 procent. Och hos KF sparkassa är räntan 1,25 procent på allt sparande. Men den har inte sänkts sedan i februari så sänkning är nog att vänta.

Räntefonder

Den stora skillnaden i avkastning i räntefonder med korta placeringar beror främst på vilken avgift fonden har. Dessa fonder som ofta kallas likviditetsfonder har vanligen förvaltningsavgifter mellan 0,1 och 0,5 procent. Dessutom finns det räntefonder med insättnings- och uttagsavgifter som kan ta ytterligare procent. I dag är det svårt att få mer än en bra sparkontoränta med en placering i en korträntefond.

Räntefonder med långa placeringar kan ge lite mer. Men här är en varnings på plats. När marknadsräntorna stiger faller värdet i fonderna. Fonden har ju gjort de mesta av placeringarna i långa obligationer med lägre räntor. Därför bör dessa fonder förlora i värde när lågkonjunkturen närmar sig sitt slut och räntorna vänder uppåt.

Obligationer

Här finns allt från supersäkra premieobligationer till enskilda företags egna obligationer där risken kan vara mycket hög.

Premieobligationerna ger bara ränta om du ett visst antal i nummerföljd. I det senaste lånet (mars 2009) gav tio i följd en garanterad avkastning på 0,5 procent skattefritt per år. Men här finns också möjlighet att vinna pengar på någon av de regelbundna utlottningarna.

Obligationer som staten eller bolåneinstituten handlas dagligen och det är marknadens bedömning om framtiden som styr vilken avkastning du får.

Företagsobligationer är en marknad som är mer anpassad för professionella placerare och har ofta hög risk. Här krävs vanligen en halv miljon eller mer. Ibland kan det dock dyka upp företagsobligationer med lägre kapitalkrav. Just nu säljer Handelbanken en företagsobligation i Sandvik där minsta köpbelopp är 10 000 kronor. Räntan är cirka 5,25 procnet och obligationen löper på 4 år.

Det finns också många fonder med företagsobligationer och i finanskristider har de gett mycket bra avkastningar hittills i år. 15-20 procent är inte ovanligt. Men fonderna placerar internationellt så här finns även valutarisken.