På fredag den 1 oktober införs ett bolånetak. Det innebär att den som lånar pengar för att köpa en bostad enkom får låna till 85 procent av bostadens pris.

Den som inte har möjlighet att betala ur egen ficka kan ta ett blancolån, lån utan säkerhet, på resterande 15 procent så det går alltså att låna till hela köpeskillingen. Baksidan är att räntan på blancolånen är väsentligt högre än på bolånen.

Räntorna på blancolån ligger omkring 3 procentenheter högre än räntorna på bolån och amorteringskraven är hårdare, det är inte ovanligt att blancolånet ska betalas av på tio år.

Den som köper en bostad, efter den 1 oktober, för 1,5 miljoner kronor och lånar till hela köpeskillingen tar alltså ett bolån på 1 275 000 kronor och ett blancolån på 225 000 kronor. Med dagens ränteläge får man betala omkring 2 495 kronor i ränta, efter skatt, per månad på ett sådant lån.

Lägg sedan till amorteringskostnaden på någon eller några tusenlappar i månaden på blancolånet. Ska du amortera 225 000 på tio år kan månadskostnaden bli runt 1 900 kronor.

Även innan bolånetakets tid har det varit svårt att få låna till hela köpeskillingen. Men för att visa en jämförelse landar månadskostnaden för ett bolån på 1,5 miljoner kronor på 2 100 kronor efter skatt vid en bolåneränta på 2,4 procent.

Vid dagens låga räntenivåer är det inte så stor skillnad i räntekostnad före och efter bolåntetakets införande, cirka 395 kronor i månaden. Det som gör stor skillnad är amorteringskostnaden. Vid ett lån på 225 000 blir det slarvigt räknat 27 500 kronor mer att betala per år för ränta och amortering.

De som framför allt drabbas av att det blir dyrare att låna är förstagångsköpare och de som kommer från landet och vill flytta till storstaden.

En annan aspekt handlar om möjligheten att öka lånet. På senare år är det många som har utnyttjat diverse avdrag och byggt om sin bostad. Pengar till renoveringen har de fått genom att utöka bostadslånet. Det kan bli svårare att göra det med ett tak på 85 procent.

När det gäller bostadsprisernas utveckling verkar mäklarkåren däremot inte tro att bolånetaket får någon påverkan, mäklarna tror på en fortsatt stabil prisutveckling. Höjda räntor kan dock ge ett tryck nedåt på priserna.