FI föreslår en begränsning av belåningsgraden på bostäder på 85 procent.
Det innebär att bolån inte bör överstiga 85 procent av bostadens marknadsvärde när bolånet ges. Förslaget gäller nya lån och utökning av befintliga lån, skriver Finansinspektionen (FI).
Syftet med bolånetaket är alltså att hushållen inte ska låna för mycket till sina bostadsköp. Bakgrunden till förslaget är att FI oroas över ”trenden med stigande belåningsgrader ur ett konsument-skyddsperspektiv”.
FI skriver i pressmeddelandet att hushållens skulder i Sverige domineras av krediter för bostadsändamål. En alltför hög skuldsättningsnivå gör en låntagare sårbar i en situation där fastighetspriserna sjunker och låntagaren samtidigt tvingas sälja sin bostad.
Bostadspriserna har stigit kraftigt det senaste decenniet, både i Sverige och internationellt, och bankernas utlåning till boende har ökat parallellt med det. Samtidigt har lånevillkoren blivit alltmer generösa. Amorteringsfria lån har blivit vanligare samtidigt som andelen hushåll som väljer rörliga räntor ökar. Därmed har hushållens känslighet för framtida räntehöjningar ökat, konstaterar FI.
De allmänna råden syftar till att stävja en osund utveckling på kreditmarknaden där kreditinstitut kan komma att använda allt högre belåningsgrader som konkurrensmedel, menar FI.
En sådan utveckling riskerar att utsätta konsumenter för oacceptabla risker och skada förtroendet för kreditmarknaden. En begränsning av belåningsgraden skapar incitament för låntagare att begränsa sin skuldsättning, skriver FI.
”Genom att rekommendera en begränsning av bostadens belåningsutrymme antas andelen hushåll med mycket hög skuldsättning minska. Eftersom lån utan säkerhet bör betinga en högre ränta kommer incitamenten att öka för bolåntagare att undvika sådana lån helt eller att snabbt amortera dessa lån”, heter det i FI:s rapport.
Sammantaget räknar Finansinspektionen med att kostnaden för lån över belåningsgränsen stiger med flera procentenheter jämfört med i dagsläget.
FI räknar inte med att effekten på hushållens totala räntekostnad blir särskilt stor, inte ens för de högst skuldsatta hushållen. Regleringen väntas ha en negativ engångseffekt på bostadspriserna, men den bör bli mycket begränsad, skriver FI. Effekten väntas dock bli något större i storstadsområden där belåningsgraderna är högst.
De allmänna råden föreslås träda i kraft den 1 oktober 2010.
