- Jag tror definitivt att det här påverkar boräntorna, och inte bara de rörliga räntorna. Även 1- och 2-åriga bundna lån påverkas av det här. I och med att det här inte var väntat, och därmed inte inprisat, borde det bli en ganska bra effekt, säger Tomas Pousette, chefsekonom på bolåneinstitutet SBAB.
Det kommer med andra ord att bli ytterligare lite billigare att finansiera bolånet, och vi kan räkna med en relativt lång period med låg ränta framöver. Det är dock svårt att säga hur mycket räntan kan sänkas på lånet.
Riksbanken bedömer att räntan åter kommer att börja höjas från tredje kvartalet nästa år.
För att ändå förbereda sig inför de tuffare tider som kommer är det klokt att amortera eller att spara mellanskillnaden mellan rörlig ränta och sex procent på ett särskilt konto.
- När man lånar till sitt boende är det oftast under mycket lång tid. Därför är det smart att öppna ett bostadskonto. Sätt sedan in motsvarande en årsränta på sex procent och det belopp du bestämt att du ska amortera månadsvis på det kontot. Då vänjer du din plånbok vid en räntekostnad på sex procent och bygger upp en bra buffert, säger Ann-Sofie Magnusson, familjeekonom på Ikanobanken.
Skulle räntan vid någon tidpunkt överstiga sex procent kan du ta av din buffert. Du kan också använda buffertpengarna vid renoveringar eller extra amorteringar. Passa dessutom på att amortera mer nu när räntan är låg så får du en lägre skuld att betala ränta på framöver, tipsar hon vidare.
Enligt privatekonomerna är rörlig ränta att föredra i dagsläget, i kombination med ett sparande för att bygga upp en reserv.
- Vill du ändå binda räntan råder jag dig att först undersöka vem som ger dig det bästa erbjudandet och binda några delar på olika tidsperioder. Bind aldrig räntan på hela lånet och inte på längre tid än du räknar med att bo kvar, säger Ann-Sofie Magnusson.
