En tredjedel av svenskarna har ett sparkapital som understiger 10 000 kronor. 21 procent av svenskarna har inga pengar sparade. Det visar en undersökning som Institutet för privatekonomi släppte förra veckan.

– Det är väl ungefär vad man sett tidigare också, men det är tråkigt att det är så. Det måste vara jobbigt. För att leva ekonomiskt tryggt behöver alla ha en bra buffert. Det gäller att prioritera, men vissa har såklart svårt att få ihop det på grund av att man helt enkelt har för lite pengar, säger Ann-Sofie Magnusson, familjeekonom på Ikanobanken.

Hennes rekommendation är att dra ner på utgifterna och att försöka bygga upp en reserv för oväntade utgifter. Det är speciellt viktigt nu när allt fler riskerar arbetslöshet. Hur stor bufferten behöver vara beror på ens livssitutation.

– Jag tror att det finns många, också bland dem som har bättre inkomster än genomsnittet, som lever upp alla pengar utan att spara. Men nu riskerar många att bli arbetslösa och alla behöver en sådan här buffert. Så länge man har arbete bör man försöka spara, säger hon.

Två månadslöner brukar anges som en bra nivå, men det beror också på ens livssituation: bor man i hus, har barn och bil så bör den vara större än om man är ensamstående och bor i lägenhet. För den som vill få ned sina fasta kostnader och börja spara har vi sammanställt en lista här.

72 procent av svenskarna har sina sparpengar på ett vanligt bankkonto, följt av pensionssparande och fondsparande. Tre fjärdedelar av dem som sparar gör det just för att bygga upp en buffert för tillfälliga utgifter.

Många svenskar har ett ganska kortsiktigt mål med sitt sparande, som att få ihop tillräckligt med pengar till semestern eller någon större vara. För bufferten och kortsiktigt sparande rekommenderar Ann-Sofie Magnusson ett vanligt sparkonto.

– Pengar man behöver under de närmaste fem åren är det bra att ha tillgängliga på ett sparkonto om man vill ha ett säkert sparande, snarare än att sätta in dem i fonder. Det är dumt att sätta pengarna i fonder om man sparar under en kortare tid än fem år.

Nedgången på börsen har skrämt bort många småsparare. Andelen svenskar som sparar i fonder har sjunkit från nära 70 procent år 2002 till 53 procent i dag. Fondförmögenheten minskade från 415 miljarder kronor i slutet av 2007 till 262 miljarder kronor i slutet av 2008.

Missnöjet med fondsparande är stort. E24 rapporterade nyligen att 30 procent av fondspararna är missnöjda med sitt sparande.

Även aktiesparandet har gått ner under de senaste åren. 24 procent av svenskarna ägde aktier 2008, jämfört med 41 procent år 2002, enligt undersökningen.

Men det verkar dock som att utvecklingen nu har vänt. Under de senaste månaderna har fondsparandet återigen ökat. Speciellt lockar aktiefonder. Med tanke med de rekordlåga räntorna är det kanske inte så konstigt att småspararna söker andra alternativ.

Något som många säkert insett i finanskrisen är att det är viktigt att veta var man placerar sina pengar, vilken typ av placering det är och vilken risk det innebär. Den som ska spara på lite längre sikt bör spara just i aktiefonder, anser alltså Ann-Sofie Magnusson.

För att lära sig mer om placering kan det till exempel vara en bra övning att välja fonder i PPM-systemet och följa dem, menar Ann-Sofie Magnusson. Detta gäller speciellt för den som är ung och har långt till pensionen och därmed kan ta lite större risker med pensionspengarna.

– Jag brukar tänka så här: det är viktigt för unga människor att lära sig hur fondsparande fungerar. När man är ung är det bra om man vågar ta lite risker, men man måste kolla avgifter och veta vad man sätter sina pengar i. Genom att vara aktiv i premiepensionssystemet har man en möjlighet att lära sig mer, säger Ann-Sofie Magnusson.

----------------------------------------

DÄRFÖR SPARAR SVENSKARNA

Vill ha en reserv för tillfälliga utgifter 76%

För att trygga ålderdomen 45%

Till en semester/resa 36%

Till ett visst ändamål/större inköp 21%

Till mina barn/barnbarn 21%

Till renovering av villa/bostadsrätt 17%

Ingen direkt anledning 14%

Annat 11%

Till nytt boende 9%

För att det är roligt med ekonomi och spännande att placera pengar 7%

Källa: Swedbank/Institutet för privatekonomi

-------------------------------------------