Den ena rapporten har Finansinspektionen gjort. 1 300 hushåll har svarat på frågor om finansiell rådgivning. 6 av 10 säger att de litar på bankens ekonomiska rådgivare. Men det är bara 5 av 10 som fått rådgivning de senaste tre åren.
Förtroendet för bankerna är också stort. Närmare 9 av 10 uppger att de har förtroende för sin bank.
Men många, 65 procent, vill också ha en oberoende rådgivning. Få känner till exempelvis till Konsumenternas Bank- och finansbyrå och det är bara 1 procent som varit i kontakt med byrån.
Den andra undersökningen har gjorts av forskare på KTH:s Centrum för bank och finans och handlar om relationerna mellan rådgivare och bankkunder.
– Vi kan konstatera att gränsdragningen mellan rådgivning och försäljning uppfattas som luddig framför allt av rådgivarna själva men även av kunder, säger forskaren Ingalill Söderberg.
I enkätsvaren framkommer att flertalet rådgivare ofta känner sig pressade att sälja bankens produkter. Flertalet tror också att rådgivningens kvalitet påverkas av de säljkrav banken har.
Många upplever också att arbetsgivaren prioriterat försäljning framför rådgivning.
En klar majoritet instämmer i påståendet att ”Jag är en bra säljare”.
Forskarna påpekar också att urvalet inte varit deras eget. Bankernas kontaktpersoner har valt ut vilka rådgivare som fått enkäten och rådgivarna har i sin tur valt ut vilka bankkunder som tillfrågats. Totalt har 359 par (rådgivare + kund) svarat på enkäten.
Ett annat resultat av undersökningen är synen på risk. Kunderna vill ta mindre risker än vad rådgivarna tror. Kunden kan inte tänka sig att förlora delar av sitt sparande i lika stor utsträckning som rådgivaren uppfattar det. Därmed riskerar kunderna att få alltför riskfyllda råd.
– Vi ser att kunderna underskattar riskerna i exempelvis aktiefonder, säger Ingalill Söderberg.
Det slarvas också en hel del. Den dokumentation som enligt lag ska lämnas efter ett rådgivningsmöte glöms ibland bort.
– Jag är förvånad över att så många instämmer i påståendet att de glömt att lämna dokumentationen, säger Annina H Persson.
Rapporten från KTH visar att både rådgivare och kunder behöver mer utbildning. Eller som Finansinspektionen konstaterar så länge det är främst är människor som med god ekonomi och god utbildning som främst får rådgivning så kan bristerna överbryggas. Men det är ett större problem för de mindre erfarna och sämre utbildade kunderna.
Men av döma av undersökningen så är det sällan dessa kunder som får del av bankernas rådgivning.
