Han är både arg, bedrövad och självkritisk. Forex banks vd Magnus Cavalli-Björkman medger utan omsvep att den granskning man gjorde av Panaxia i samband med att Forex Bank investerade 43 miljoner kronor i bolaget i en nyemission för bara ett år sedan var undermålig. Beslutsunderlaget, som grundades på revisionsbyrån PWC:s granskningar, höll inte måttet.

– Vi i ledningen var inte heller tillräckligt proaktiva. Vi missade att ställa de kritiska frågorna. Vi var medvetna om att det var skakiga finanser men inte att bolaget använde kundmedel för att sköta den löpande verksamheten. Visste vi då vad vi vet i dag hade vi inte tagit i företaget med tång, säger Magnus Cavalli Björkman.

Nu är det för sent - på tok för sent. Panaxia, uppstickaren i branschen som hanterar landets kontanter, gick i konkurs den 5 september. Och sedan dess har skandalen växt. Forex Bank har polisanmält Panaxias ledning för förskingring och konkursförvaltaren Lars-Henrik Andersson på advokatfirman Lindahl har larmat om att det saknas stora summor pengar på det kundkonto som fanns i Panaxia. Konkursförvaltaren kontaktade Ekobrottsmyndigheten förra fredagen.

– Vi är 5-10 personer här på Lindahls som jobbar med ärendet just nu. Vi har dessutom tagit in särskilda bedrägeriexperter från revisionsbyrån Grant Thornton, säger Lars-Henrik Andersson

Tusentals handlare, både bensinmackar, Ica-handlare och bankkontor är drabbade. Panaxia har alltså hämtat deras dagskassor men har sedan inte satt in pengarna på kundernas konton, som var överenskommet. Det finns gott om tragedier bland bensinmacksägare.

– Jag har talat med två stationsägare som säger att de kommer lämna in en konkursansökan idag. Ytterligare ett tiotal förtvivlade föreståndare kan komma att göra det innan veckan är över, säger Robert Dimmlich, vd för branschorganisationen Svensk Bensinhandel.

QUIZ: Worldcom, Nimbus, Onoff: Vilken koll har du på konkurser?

Men hårdast drabbat av konkursen är Forex Bank. De är inte bara storägare i Panaxia, de är också en av de viktigaste kunderna. Banken är i så måtto både offer och medansvarig.

– Vi saknar cirka 179 miljoner kronor från dagskassor. Och jag har inga illusioner om att vi ska få tillbaka de pengarna. Dessutom är ju de 43 miljoner som vi investerade förra sommaren borta. Det blir totalt drygt 220 miljoner, säger Magnus Cavalli-Björkman.

För Forex Bank är det här extremt allvarligt. Magnus Cavalli-Björkman försäkrar gång på gång att bankens kunder inte kommer att drabbas. Det blir istället ägarna som får ta smällen. Men sett till varumärket är det något av en katastrof. Banker är mer än andra bolag beroende av kundernas förtroende.

– Det är klart vi är bekymrade. Vi gör allt vi kan för att hålla våra kunder välinformerade och vi har inte märkt av något direkt ökat tryck i vår kundtjänst när det gäller frågor om Panaxia, säger Magnus Cavalli-Björkman.

220

miljoner kronor kan Forex Bank förlora på Panaxias konkurs.

Allvarligt i sammanhanget är också att det har uppdagats brister i Forex Banks interna kontrollsystem. Strax innan Panaxias konkurs tog det 10-12 dagar innan dagskassorna från Forex Bank sattes in på bolagets konto.

– Det är helt oacceptabelt att ha pengarna utestående så lång tid. Jag hade dessutom som vd inte någon vetskap om det. Enligt vårt avtal med Panaxia skulle pengarna sättas in senast tre dagar efter att de hämtas från våra kontor, säger Magnus Cavalli-Björkman.

Bristen i de interna rutinerna har lett till att bankens finanschef har fått lämna sitt jobb. Finansinspektionen har också ställt frågor kring kontrollsystemen i samband med de möten som tillsynsmyndigheten har haft med Forex Bank den senaste tiden.

Det är inte första gången Finansinspektionen haft synpunkter på Forex Bank. 2008 fick banken en varning och böter på 50 miljoner kronor för återkommande brister i sin hantering av åtgärder mot penningtvätt och finansiering av särskilt allvarlig brottslighet.

• LÄS MER: Panaxiakonkurs kan ge kontantbrist

• LÄS MER: Butiker och mackar kan gå omkull