Vad som är skyddat och inte skyddat kan för den vanlige spararen verka vara en djungel. Även om bankerna säger att kontot omfattas av insättningsgarantin är det ytterst vid en konkurs du verkligen får veta. Och att de enligt bankerna så säkra aktieindexobligationerna riskerar bli värdelösa om banken går omkull överraskar säkert en och annan.
Kaupthing har ett konto kallat Edge Tillväxtkonto där pengarna är låsta 12 månader. Inte ens i det finstilta framgår klart om kontot är skyddat. Isländsk insättningsgaranti gäller visserligen men ”bara” upp till 20 887 euro. För det vanliga sparkontot Edge träder den svenska insättningsgarantin in och ersätter mellanskillnaden mellan det isländska maxbeloppet om 20 887 euro oh det svenska maxbeloppet på 250 000 kronor.
Nordeas fasträntekonto omfattas enligt bankens bedömning inte av insättningsgarantin om man binder pengarna över ett år. På Handelsbanken upplyser man att bankens alla konton omfattas av garantin.
Tusentals bosparare är säkert ovetande om att deras bundna sparande i Swedbank i form av HSB Fasträntekonto inte skyddas av den statliga insättningsgarantin eftersom det är ett finansiellt instrument. Vanliga bosparkontot med den väsentligt lägre räntan är däremot skyddat. Garantin gäller heller inte för bankens övriga Fasträntekonto och Skogskonto med ett års fast ränta garanteras av staten.
Individuellt Pensionssparande, IPS, omfattas heller inte av insättningsgarantin.
Spararna hos Danske Bank har en insättningsgaranti på upp till 300 000 danska kronor mot 250 000 svenska och ett investerarskydd på 20 000 euro efter avräkning av kundens eventuella skulder till banken. Banken uppger att till skillnad från svenska regler alla deras inlåningskonton, inklusive fasträntekonton och även IPS omfattas av insättningsgarantin.
Vad händer med mina fonder om bankens fondbolag går i konkurs? Inget, tillgångarna skall hållas separerade. Om det inte skett kommer investerarskyddet att träda in.
I de populära kapitalförsäkringarna ägs de finansiella instrumenten av försäkringsbolaget och finns i en depå hos till exempel en bank. Om banken gått i konkurs har försäkringsbolaget separationsrätt. Värdet på värdepappren i depån är vad de är. Värdet kan till och med ha gått upp efter konkursen.
Aktiespararnas vd Elisabeth Tandan är bekymrad över att spararna inte har koll på vad som gäller för kapitalförsäkringar och aktieindexobligationer.
– Vi blir nerringda av oroliga sparare. De lever i en falsk trygghet, säger hon.
Har då pensionsspararna anledning att vara oroliga?
– Nej, det är mest skrämselpropaganda från Aktiespararna, svarar Claes Hemberg, sparekonom hos Avanza.
