Folksams välfärdsanalytiker Håkan Svärdman har låtit räkna fram hur stor del av slutlönen som 40-talisterna egentligen får. Det är i genomsnitt lägre än prognoserna.

Hans sätt att resonera är både gammaldags och vilseledande. Och tyvärr är Försäkringskassan med om att sprida dessa vanföreställningar.

I det orangea kuvertet får vi veta hur stor den allmänna pensionen väntas bli. Många tar det för sanning eftersom det är en myndighet som sätter ut ett krontal.

Men detta är bara en prognos som bygger på ett antal antaganden. Det betonas alldeles lite. (Dessutom påpekas inte tillräckligt tydligt att de flesta av oss också får en tjänstepension.)

Det finns tre viktiga parametrar för hur stor din pension blir.

Den första är hur den svenska ekonomin utvecklas, tillväxten eller kakan Sverige som jag brukar kalla det. Krymper kakan som i år så minskar både dagens och morgondagens pensioner. Goda tillväxtår ger större pensioner.

Den andra parametern är hur många som arbetar. Här är ett av de största hoten ungdomsarbetslösheten. När var fjärde som är under 25 år är arbetslös kommer det att synas både i dagens och i morgondagens pensioner. Hade de arbete skulle de kunna bidra till pensionerna. I de prognoser som gjorts hittills är den höga arbetslöshet vi har just nu inte med i beräkningarna.

Den tredje parametern är det egna arbetet. Numera räknas inkomst under hela livet. Arbetar du halvtid en stor del av yrkeslivet måste du räkna med att få betala för detta under hela ditt liv som pensionär.

Det går inte heller att vänta till 30 med att börja arbeta och sedan tro att du ska kunna sluta vid 60. Då måste du de facto tjäna för nästan 3 gånger 30 år.

Vi lever allt längre och äldre blir allt friskare. Det gäller givetvis inte alla men de flesta av oss. Det är därför inte rimligt att tro att dagens unga ska slita hårt för att sedan ha 30 år med hög standard och de flesta av dem med god hälsa.

Det är också grymt när pensionsbolag som Folksam indirekt ger de hårt trängda småbarnsföräldrar dåligt samvete för att de inte också sparar i pensionsförsäkring samtidigt som de har alla andra stora utgifter.

Som jag ser det är det bättre att vi vänjer oss vi att vi kommer att behöva arbeta längre. Och givetvis se till att försöka komma in på arbetsmarknaden så tidigt som möjligt i livet.

Det finns ett enkelt sätt att göra en grov uppskattning av hur länge du behöver arbeta om du kommit in på arbetsmarknaden ungefär som dagens 65-åringar. Ta antal år du har kvar till 65 år. Det är så många månader längre än 65 år som du behöver arbeta för att få standard som dagens 65-åring. Är du 41 år bör du alltså räkna med att arbeta till 67 år.

Och glöm sedan alla förnumstiga skrämselundersökningar.