Sparguide genom livets skeden

Aktieinvestera med hög risk åt barnen och låt kapitalet växa med dem, undvik dyra lån i familjebildningsfasen, spara duktigt när barnen flugit ut och lev livet efter 65. Vi lät Maria Malmqvist, privatekonom på SBAB och Niklas Larsson, sparekonom på Spiltan Fonder ge råd om hur man investerar smartast genom livet och jämnar ut upp- och nedgångarna i kassan.

0–18 Spara åt barnen

• Välj aktiefonder. Maria Malmqvist förespråkar tillväxtfonder, till exempel Bric-fonder om sparhorisonten är minst sju år.

• Ett fondsparande är praktiskt, kan enkelt fyllas på månadsvis eller vid födelsedagar. Eller spara i kapitalförsäkring eller på Investeringssparkonto.

• Undvik sparformer med lägre förväntad avkastning och risk.

• När du snart ska plocka ut pengarna, flytta över till säkrare sparformer.


18–25 Körkortet och första bostaden

• Pengar som ska användas inom en snar framtid sätts säkrast på ett konto med en så hög ränta som möjligt.

• Även om du är en fattig student, försök ha en buffert på ett par tusen kronor på ett sparkonto.

• Om du har möjlighet att spara pengar på längre sikt: Våga ta mer risk i form av aktiefonder, och kanske råvarufonder och fastighetsfonder.

• Välj en bra aktiefond för dina premiepensionspengar.


25–30 Nöjen och konsumtion

När det gäller vad man ska spara i så behöver man inte krångla till det eller jaga den sista trenden – man är i regel sist på och då går det åt pipan.

Niklas Larsson, sparekonom, Spiltan

• Ha ett sparande för resor och nöjen på ett sparkonto med bra ränta.

• Har du råd med ett långsiktigt sparande, ta mer risk i form av aktiefonder. Men undvik inlåst pensionssparande då du kan behöva pengarna till bostad och familjebildande. Spara på till exempel investeringssparkonto.

• Gör ett aktivt val med din tjänstepension i en aktiefond.


30–45 Bilda familj

• Fyll på din buffert. 1-2 månadslöner är bra för oväntade utgifter. Spara med låg risk på ett bankkonto eller i en räntefond med låg avgift.

• Om bufferten ser bra ut och du inte har topplån, spara även långsiktigt i aktiefonder.

• Om du har en otillräcklig tjänstepension – börja pensionsspara själv, i avdragsgillt pensionssparande eller i vanliga fonder. Våga ta risk. Maria Malmqvist förespråkar tillväxtfonder och för den som är orolig för risken, komplettera med en globalfond, en råvarufond eller en hedgefond.


45–55 Mitt i livet

• Nu har man i regel bäst möjlighet att bygga upp ett sparande till drömmen om sommartorpet, segelbåten eller att gå i pension tidigare. Om det finns utrymme, spara några tusenlappar i månaden.

• Det är hög tid att börja pensionsspara om du inte redan har gjort det. Ta medelhög till hög risk. Maria Malmqvist rekommenderar en mix av tillväxtfonder och globalfonder. Niklas Larsson svenska aktiefonder.

• Buffert som står tryggt placerad och ger ränta.


55-65 Planera pensionen

• Fortsätt pensionsspara och se över det sparande du har. Om du har fått ihop ett skapligt pensionskapital kanske du säkrar en del. Om mycket är placerat med hög risk rekommenderar Maria Malmqvist att flytta en del till globalfonder, hedgefonder och räntesparande med lite högre risk som långa obligationsfonder eller företagsobligationsfonder.


65+ Pensionär

• Om din månatliga pension är tillräckligt finns det ingen anledning att spara, om du inte vill spara till barn och barnbarn.

• Använd det kapital du har fått ihop. Lev och sätt guldkant på tillvaron.

Chatta med investeringsexperten

7 fonder under 10 år – så gick det

Peter Norman väljer fonder med hög risk

Investera rätt för att nå drömmen

Livets viktigaste investering: Dig

Spararna flyr hem till bankböckerna

  • Kopiera sidans adress

Varför svenska aktiefonder?

Niklas Larsson är sparekonom på Spiltan Fonder som förvaltar aktie- och räntefonder med inriktning på Sverige, här är hans argument varför svenska aktiefonder är de bästa placeringarna på lång sikt:

– Svenska bolag bra expertbolag och du får genom dem exponering mot hela världen. Men du slipper valutarisken, den tar exportbolagen hand om. Och tillväxtfonder är i regel dyrare. Om du är väldigt intresserad ska du äga enskilda aktier och om du vill låta någon annan sköta det, välj fonder.


Maria Malmqvist på SBAB bank förespråkar internationella fonder, så här tänker hon:

– När man sparar på lång sikt tycker jag att man kan ha allt i tillväxtfonder, högre risk men bättre potentiell avkastning, sprid geografiskt. Om man vill ha lägre risk kan man komplettera med en globalfond och sprida på flera regioner. Många utländska fonder är dollarnoterade och den växelkursrisken tar man, men över lång tid lär dollarn röra sig åt båda hållen.


TRE TIPS

”Ett tänk att alltid ha i bakhuvudet är att antingen sprida sig geografiskt, eller mellan olika tillgångsslag som en global aktiefond, en fastighetsfond, en räntefond, en hedgefond och en råvarufond. Så kan man anpassa hur stora svängningar man riskerar att få i sin portfölj. Är sparandet på lång tid kan man acceptera att det rör sig ganska mycket och inte drabbas av panik. När det går ner köper du också billigare och ju längre du sparar desto bättre resultat kan du få i slutändan”.

Maria Malmqvist, privatekonom SBAB.


”Kräv som kund att få vad du betalar för. De flesta aktiefonder idag (storbankernas och försäkringsbolagens) är dolda indexfonder men tar betalt som om de gjorde rejäla analyser och faktiskt klarade av att slå index. Indexfonder ska vara billiga.”

Niklas Larsson, sparekonom, Spiltan.

Visa mer fakta

Börsen

börsgraf

OMX Sthlm, kl 12.16
0,38% 559,42 SEK

1 mån:
3,83%
Årsskiftet:
18,05%
Obegränsad tillgång till SvD digital – Prova gratis i en månad!

Toppnyheter Näringsliv

Gör nliv.se till din startsida
SvD Näringslivs startsida har de senaste 15 minuterna uppdaterats med 1 uppdaterad artikel. Gå till startsidan för SvD Näringsliv.
inför apples rapport

”Analytikerna är långt ifrån eniga om Apple”

Bergin: Blir det ännu en överraskning under kvartalsrapporten?

EU säger nej till nya grekiska lånepaket

Dijsselbloem: Slut på jättelika miljardlån.

Bättre än väntat för Sandvik

rapport

Analytikerna hade räknat med vinst på 440 miljoner kronor.

Ståljätten klarar förväntningarna

rapport

Så stor blev SSAB:s vinst.

Detta händer måndag 27 april

agenda

Rapporter från SSAB och Sandvik • Veckostatistik från AF.

Se upp om du har
sålt de här aktierna

Deklaration 2015

Skatteverket granskar mer.

perspektiv

Hedelius: Så kan man tjäna på andras girighet

Börskrönikörens tolkning av den svängande aktiemarknaden.

Hur bra biter det svenska stålet?

Det här händer i näringslivet i veckan.

Klassiska biljakter bäst på vita duken

Bilder

Häng med på en vild och galen resa.

Din ångest kan vara dubbel inlåsning

Karriär.

Så blir du kvitt vantrivseln på jobbet.

Lönerna kan bli het valfråga i USA-valet

svd i usa

Flera framsteg • Lagförslag på gång.

Kvinnlig städare framför en ASEAN-reklamskylt i Naypyitaw, Myanmar. SvD Insikt | Sydostasien

”Tigrarna” växer stabilt
och nu vässar de klorna

Ledarna samlas på Aseans toppmöte för att ena marknaden.

Superjumbo-planet A380 fyller tio år

Bilder

Bränsleslukare kan ha spelat ut sin roll.

”Statens riskkapital har varit missriktat”

Häng med Damberg på blixtvisit i Silicon Valley.

Ny Saabmotor med
en doft av Cologne

Läsarbilden

När verkligheten kom smygande.

”Fastighetsskatten kommer inte ändras”

Andersson efter slopade amorteringskravet.

Jonas Fröberg

Fernvall: ”Humor är ett underbart vapen”

Porträtt

Möt SOS Alarms nya ordförande.

Företag i protest efter kritiserat lagförslag

USA

Näringslivet står upp för socialt ansvar.

Vattenfallförsäljning av brunkol kan dröja

Tyskland

Hänvisar till anonyma källor.

Själen sätts på spel för att locka yngre

Biltest

SvD har provkört nya Mercedes.

SvD Näringslivs Andreas Cervenka. Bilden är ett montage. Perspektiv | Andreas Cervenka

”Lugnet före stormen
i lala-landet Sverige”

Är svensk ekonomi en trampmina som bara väntar på en fot?

Gränsen mellan jobb och privatliv borta

Karrär

Mobilen surrar dygnet runt.

Chefer är ofta extra utsatta

Sofia Wingren: ”Jag blir ofta sittande sent på kvällarna.”

S gör en kovändning
– PPM ska behållas

Ministern

”Parlamentariskt underlag saknas.”

Volvo kan pusta ut
– men inte Ericsson

börs

Medvind och mardröm för två tungviktare.

Nu inleds slaget
om din handled

Ny Apple Watch mot uppdaterad Android.

SvD Insikt

Spanien tar täten när krisländerna reser sig

Efter den stora krisen – nu är eurozonen på väg tillbaka.

Så får du kontroll
över din pension

Undersökning

Kvinnor oroar sig mer än män.

Spotify kommenterar inte nya börsrykten

musiktjänst

Stor finansieringsrunda sjösatt.

En ”musicalman”
med vräkig cabriolet

Läsarbild

Blanksvart lack och barskåp därtill.

Bra betalt i försäkringstoppen

If-chefen landets bäst betalda i försäkringsbranschen.

Centerpartiets ledare Annie Lööf. northland

Annie Lööf försvarar snabbare gruvtillstånd

Tidigare ministern: ”Det är något som industrin efterfrågar.”

Uppmanade till snabbare tillstånd

Lät gruvindustrin betygsätta miljömyndigheters arbete.

Norges statsminister Erna Solberg (Høyre). Webb-tv

”Svensk arbetskraft
väldigt viktig för oss”

Webb-tv

Solberg om norsk-svenska dragkamp.

”Hillary vet inte vad ledarskap innebär”

Fiorina gör sig redo inför presidentvalet.

Kursrally efter Electrolux-rapport

Börs

Det var tummen upp – trots vinstras.

Fröberg: ”Maserati goes Svensson”

Blogg

Motorexperten är i Belfast och testkör.

Åtta klassiska flygplan från Saab

Och en förarlös modell med smygegenskaper.

SvD Affärsbragd
Jacob de Geer, Markus Persson, Gunilla von Platen och Jessica Löfström är fyra av dem som nominerats i tävlingen SvD Affärsbragd 2015.

Röstningen avslutad – dags för juryn att ta vid.

Nya Räntekartan

Betalar du för mycket för ditt bolån? Klicka här!

SvD granskar SCA:s flyg
Flygplansflottan i Bromma Business Jet, som SCA äger tillsammans med Sandvik och Industrivärden, har helt nyligen utökats med två flygplan av modellen Falcon 7X.

Miljöprofilerade SCA tar med både fruar och barn på bolagets affärsflyg.

FOTO: Dassualt

Webb-tv: Fröberg testar

Följ med SvD:s Jonas Fröberg och Magnus Hjalmarson Neideman på fartfyllda biltester.

2 MINUTER
SvD Näringslivs Andreas Cervenka och Katarina Hugo i "2 minuter".

Se alla avsnitt av SvD Näringslivs nya webbserie

FOTO: SvD.

Webb-tv

Börsen

Index

OMX-S, 12.15+0,4 %559,43
Nasdaq, 23.40+0,7 %5 092,08
DAX, 12.15-0,1 %11 802,54
FTSE, 12.00-0,3 %7 048,31
Nikkei, 08.00-0,2 %19 983,32
Visa fler index

Valutor

Euro, 12.29-0,3 %9,35 SEK
USD, 12.29+0,1 %8,63 SEK
Visa fler valutor

Råvaror

Olja brent, 12.29-0,9 %64,78
Guld, 12.29+0,3 %1 182,82
Visa fler råvaror

Räntor

3 mån, 11.21-0,0 %-0,32 %
5 år, 11.39+0,1 %-0,03 %
Visa fler räntor
Ny sajt

SvD Näringsliv ger dig en bättre privatekonomi.

SvD Börsforum

Testa Sveriges modernaste ekonomiforum

Bloggar
SvD Näringslivs profiler Patricia Hedelius och Jonas Fröberg.

Läs våra prisbelönta journalisters bloggar.

FOTO: SvD/Montage.

Gör nliv.se till din startsida

SvD Näringsliv på Facebook