Sparguide genom livets skeden

Aktieinvestera med hög risk åt barnen och låt kapitalet växa med dem, undvik dyra lån i familjebildningsfasen, spara duktigt när barnen flugit ut och lev livet efter 65. Vi lät Maria Malmqvist, privatekonom på SBAB och Niklas Larsson, sparekonom på Spiltan Fonder ge råd om hur man investerar smartast genom livet och jämnar ut upp- och nedgångarna i kassan.

0–18 Spara åt barnen

• Välj aktiefonder. Maria Malmqvist förespråkar tillväxtfonder, till exempel Bric-fonder om sparhorisonten är minst sju år.

• Ett fondsparande är praktiskt, kan enkelt fyllas på månadsvis eller vid födelsedagar. Eller spara i kapitalförsäkring eller på Investeringssparkonto.

• Undvik sparformer med lägre förväntad avkastning och risk.

• När du snart ska plocka ut pengarna, flytta över till säkrare sparformer.


18–25 Körkortet och första bostaden

• Pengar som ska användas inom en snar framtid sätts säkrast på ett konto med en så hög ränta som möjligt.

• Även om du är en fattig student, försök ha en buffert på ett par tusen kronor på ett sparkonto.

• Om du har möjlighet att spara pengar på längre sikt: Våga ta mer risk i form av aktiefonder, och kanske råvarufonder och fastighetsfonder.

• Välj en bra aktiefond för dina premiepensionspengar.


25–30 Nöjen och konsumtion

När det gäller vad man ska spara i så behöver man inte krångla till det eller jaga den sista trenden – man är i regel sist på och då går det åt pipan.

Niklas Larsson, sparekonom, Spiltan

• Ha ett sparande för resor och nöjen på ett sparkonto med bra ränta.

• Har du råd med ett långsiktigt sparande, ta mer risk i form av aktiefonder. Men undvik inlåst pensionssparande då du kan behöva pengarna till bostad och familjebildande. Spara på till exempel investeringssparkonto.

• Gör ett aktivt val med din tjänstepension i en aktiefond.


30–45 Bilda familj

• Fyll på din buffert. 1-2 månadslöner är bra för oväntade utgifter. Spara med låg risk på ett bankkonto eller i en räntefond med låg avgift.

• Om bufferten ser bra ut och du inte har topplån, spara även långsiktigt i aktiefonder.

• Om du har en otillräcklig tjänstepension – börja pensionsspara själv, i avdragsgillt pensionssparande eller i vanliga fonder. Våga ta risk. Maria Malmqvist förespråkar tillväxtfonder och för den som är orolig för risken, komplettera med en globalfond, en råvarufond eller en hedgefond.


45–55 Mitt i livet

• Nu har man i regel bäst möjlighet att bygga upp ett sparande till drömmen om sommartorpet, segelbåten eller att gå i pension tidigare. Om det finns utrymme, spara några tusenlappar i månaden.

• Det är hög tid att börja pensionsspara om du inte redan har gjort det. Ta medelhög till hög risk. Maria Malmqvist rekommenderar en mix av tillväxtfonder och globalfonder. Niklas Larsson svenska aktiefonder.

• Buffert som står tryggt placerad och ger ränta.


55-65 Planera pensionen

• Fortsätt pensionsspara och se över det sparande du har. Om du har fått ihop ett skapligt pensionskapital kanske du säkrar en del. Om mycket är placerat med hög risk rekommenderar Maria Malmqvist att flytta en del till globalfonder, hedgefonder och räntesparande med lite högre risk som långa obligationsfonder eller företagsobligationsfonder.


65+ Pensionär

• Om din månatliga pension är tillräckligt finns det ingen anledning att spara, om du inte vill spara till barn och barnbarn.

• Använd det kapital du har fått ihop. Lev och sätt guldkant på tillvaron.

Chatta med investeringsexperten

7 fonder under 10 år – så gick det

Peter Norman väljer fonder med hög risk

Investera rätt för att nå drömmen

Livets viktigaste investering: Dig

Spararna flyr hem till bankböckerna

  • Kopiera sidans adress

Varför svenska aktiefonder?

Niklas Larsson är sparekonom på Spiltan Fonder som förvaltar aktie- och räntefonder med inriktning på Sverige, här är hans argument varför svenska aktiefonder är de bästa placeringarna på lång sikt:

– Svenska bolag bra expertbolag och du får genom dem exponering mot hela världen. Men du slipper valutarisken, den tar exportbolagen hand om. Och tillväxtfonder är i regel dyrare. Om du är väldigt intresserad ska du äga enskilda aktier och om du vill låta någon annan sköta det, välj fonder.


Maria Malmqvist på SBAB bank förespråkar internationella fonder, så här tänker hon:

– När man sparar på lång sikt tycker jag att man kan ha allt i tillväxtfonder, högre risk men bättre potentiell avkastning, sprid geografiskt. Om man vill ha lägre risk kan man komplettera med en globalfond och sprida på flera regioner. Många utländska fonder är dollarnoterade och den växelkursrisken tar man, men över lång tid lär dollarn röra sig åt båda hållen.


TRE TIPS

”Ett tänk att alltid ha i bakhuvudet är att antingen sprida sig geografiskt, eller mellan olika tillgångsslag som en global aktiefond, en fastighetsfond, en räntefond, en hedgefond och en råvarufond. Så kan man anpassa hur stora svängningar man riskerar att få i sin portfölj. Är sparandet på lång tid kan man acceptera att det rör sig ganska mycket och inte drabbas av panik. När det går ner köper du också billigare och ju längre du sparar desto bättre resultat kan du få i slutändan”.

Maria Malmqvist, privatekonom SBAB.


”Kräv som kund att få vad du betalar för. De flesta aktiefonder idag (storbankernas och försäkringsbolagens) är dolda indexfonder men tar betalt som om de gjorde rejäla analyser och faktiskt klarade av att slå index. Indexfonder ska vara billiga.”

Niklas Larsson, sparekonom, Spiltan.

Visa mer fakta

Börsen

börsgraf

OMX Sthlm, kl 17.30
-0,16% 447,60 SEK

1 mån:
1,70%
Årsskiftet:
5,65%
Obegränsad tillgång till SvD digital – 3 månader för bara 99 kr
Visa kommentarer

Välkommen att säga din mening på SvD.se. Våra regler är enkla: visa respekt för de personer vi skriver om och andra läsare som kommenterar artiklarna.
Alla kommentarer modereras efter publiceringen av SvD eller av oss anlitad personal. Du kan skriva max tre kommentarer per artikel. Läs reglerna i sin helhet Vänliga hälsningar, Maria Rimpi, chef SvD Näringsliv

Toppnyheter Näringsliv

Gör nliv.se till din startsida
Solnedgång och regnmoln bakom vindkraftverken i Gårdstånga i Skåne. Till höger: Torbjörn Isacson. Perspektiv | Torbjörn Isacson

”Miljö och etik blir allt viktigare för investerare”

Medvetenheten ökar att klimatrisker medför finansiella risker.

”Europa kommer ha
en lång stagnation”

Blixtvisit

Rogoff spår skakig väg framåt.

Stefan Attefall hotar
att strama åt regler

Bostad

Stor skillnad på kommunernas avgifter.

Sparande

44 miljarder in på svenska bankkonton

Inlåningen ökade andra kvartalet trots rekordlåga räntor.

Diktatorns rådgivare
flydde med miljoner

Nordkorea

Försvann och dök upp i Ryssland.

Räntekartan

Boräntorna är på väg
ned under två procent

Svårt att förhandla sig under räntepanelens rekommendation.

Dollarn passerade sjukronorsgränsen

Valuta

Kronan faller mot dollar och euro.

”Underskatta inte
detaljers betydelse”

Tips

Analytikerna ger ut bok om obligationer.

Sparare missgynnas
i handel med råvaror

Investera

”Skattesystemet är väldigt orättvist.”

”Samsung i behov
av krishantering”

Hamnat i kläm mellan Iphone och lågprislurar.

”Gripen kan stå pall
för USA:s superplan”

krönika

Men andra europeiska plan spås falla.

Sargat Finnair flyttar
ut servicen ombord

Berör flygningar till Hongkong och Singapore.

Datorspelare blir bättre i engelska

Ny teknik

10–11-åringar i ny undersökning.

Webb-tv

Ny bok avslöjar fifflet i byggbranschen

TV

Nya skatteregler ska stoppa svartarbete.

Kommande vinstlyft lockar i gruvföretag

Aktiespararen

Storförvärv kan ändra bilden.

Susanna Campbell, VD på Ratos i solsken. Börsintroduktion

Ratos redo notera fönster- och dörrjätte

Bolaget som är störst i Europa kan växa mer, enligt Ratos-vd.

Nya Iphone uppges
ha mobil plånbok

mobil

Skall kunna tjäna pengar på reklam.

Regeringen planerar budgetförstärkningar

valet

Alliansen presenterade sitt valmanifest.

Ambassadör gör sig redo att åka hem

Porträtt

Jean-Pierre Lacroix lämnar Sverige.

Kina och Ryssland bygger gasledning

Skall leverera 38 miljarder kubikmeter om året.

SEB-kunder uppger att de har lägst ränta

Så låg ränta fick de bästa förhandlarna.

Har du rätt ränta på ditt bolån?

RÄNTEKARTAN

Jämför din ränta med tusentals andra.

EU: Nu har Putin
en vecka på sig

RYSSLAND

Annars väntar skärpa sanktioner.

Fortsatt bra fart
på bilförsäljningen

Motor

Rejäl ökning mot förra året.

Inwido på väg till Stockholmsbörsen

Noteringen väntas ske innan årsskiftet.

Så mycket tjänade Jackson – år för år

Karriären kartlagd • Så fördelades miljonerna.

Exklusivt bokutdrag

”Veterinärerna har
gett bort sin bransch”

Riskkapitalet har hittat nya jaktmarker inom djursjukvården.

SvD Näringslivs räntepanel: Annika Creutzer, Tomas Pousette och Elisabeth Österman. Webb-tv

Så pressar du din boränta hos banken

räntepanelen

”1,9 i rörlig ränta inte omöjligt”.

”Utsidan anonym
– insidan full av flärd”

volvo xc90

Jonas Fröberg vänder ut och in på Volvos frälsare.

Detta händer 1 september

SCB presenterar sparbarometern för det andra kvartalet.

Nya Seat är snyggast
och roligast i familjen

Biltest

För den som vill märkas i mängden.

”Män får mer hjälp än kvinnor att hitta jobb”

valsnack

SvD Näringslivs Negra Efendic om Arbetsförmedlingen.

”Det vi ser är en riktig skattepolitisk cirkus”

bankmoms

Ändrade momsregler kan slå hårt mot Länsförsäkringar.

bostad

Stora prisskillnader för tillstånd till Attefallshus

Inget bygglov krävs, men däremot måste man göra en anmälan.

Hur rik är egentligen Warren Buffett?

Nya uträkningar visar häpnadsväckande fakta.

Ikeas nya satsning
– energisnåla lysark

Här satsar möbeljättens riskkapitalbolag.

Lyxvolvo med känslig och ömhudad motor

arkivbild

Nu köper direktörerna suvar i stället.

Nevs: ”Nu har vi fått den tid vi behöver”

saab

Får ja till företagsrekonstruktion.

valsnack
Patricia Hedelius och Katarina Hugo i SvD Näringslivs webb-tv-program Valnack.

”Alla affärsmässiga avtal sätts ur spel”

Patricia Hedelius om politiska hetsen mot vårdvinsterna.

FOTO: Joakim Ståhl/SvD.

VALSNACK

Här kan du se alla avsnitt av webb-tv-programmet Valsnack inför höstens riksdagsval.

Webb-tv

Börsen

Index

OMX-S, 17.30-0,2 %447,60
Nasdaq, 23.40+0,5 %4 580,27
DAX, 17.35+0,1 %9 479,03
FTSE, 17.35+0,1 %6 825,31
Nikkei, 08.21+0,3 %15 476,60
Visa fler index

Valutor

Euro, 01.40+0,1 %9,19 SEK
USD, 01.40+0,1 %7,00 SEK
Visa fler valutor

Råvaror

Olja brent, 19.29-0,4 %102,59
Guld, 01.40-0,0 %1 286,45
Visa fler råvaror

Räntor

3 mån, 08.49+0,0 %0,14 %
5 år, 16.01+0,0 %0,57 %
Visa fler räntor
STHLM DIGITAL

Premiär för SvD:s nya startup-satsning.

Ny sajt

SvD Näringsliv ger dig en bättre privatekonomi.

SvD Börsforum

Testa Sveriges modernaste ekonomiforum

Räntekartan

50 000 har sagt sin ränta – klicka här!

Bloggar

Läs våra prisbelönta journalisters bloggar.

Gör nliv.se till din startsida

SvD Näringsliv på Facebook