Våren 2008 hade 18 procent av svenskarna en privat inkomst­försäkring. Ett år senare hade andelen stigit till 32 procent, visar en undersökning från Folksam.

Den snabba ökningen beror främst på att fackförbunden bakar in försäkringarna i medlemsavgifterna. På landets största tjänstemannaförbund Unionens hemsida anges inkomstförsäkringen som skäl nummer ett att bli medlem, och medlems­antalet har växt under hela 2009. Men kalkylen för inkomstförsäkringen, som ligger hos det egna bolaget Unionen Medlemsförsäkring, går inte längre ihop.


I dag är 4 procent av de försäkrade medlemmarna arbetslösa, räknat på årsbasis, en siffra som väntas stiga till slutet på 2010. Från starten 2002 var försäkringsvillkoren beräknade att klara en fördubbling av arbetslös­heten under lågkonjunktur, men i den stadigt stärkta konjunkturen valde Unionen att förbättra villkoren.

– Vi har inte tagit ut det man skulle ha kunnat för att ta hand om den situation vi har nu. Hade man legat kvar med samma villkor och en högre premiesättning hade man kunna samla på sig mer kapital, säger Tommy Nilson som tog över vd-posten i våras.

Erfarenheten minskar chanserna för förbundets medlemmar att få samma villkorsförbättringar fram till nästa lågkonjunktur.

– Det är klart att man lär sig. Men den här situationen är så ­extrem enligt min uppfattning, det har gått väldigt fort för ­arbetslösheten att komma upp i höga nivåer.

Och det dröjer innan det vänder. Regeringens senaste prognos är en arbetslöshet på 11,4 procent 2010 som stiger till 11,6 2011 och som fortfarande 2012 ligger högre än i år.


Att höja medlemsavgiften och premien för tilläggsförsäkringen, som gäller för högre inkomster än 36 000 kronor per månad, är ett alternativ. Att förbundet tillför kapital ett annat.

– Jag tror att alla som erbjuder en sådan här försäkring behöver göra någonting för att stärka ­kapitalet under 2009 eller 2010, vilket sätt man väljer kan skilja sig åt, säger Tommy Nilson.

Samtidigt gör den ökade konkurrensen det svårt för aktörerna att hävda sig med höjda premier och försämrade villkor. Och även om de aktörer SvD Näringsliv pratat med säger att inflödet av nya kunder fortsatt ligger på en stabilt hög nivå så är rusningen över för den här lågkonjunkturen.


Hos Unionen tas beslut om hur finansieringen ska lösas i november.

Accept erbjuder inkomstförsäkringar direkt till privatpersoner samt har avtal med bland annat Finansförbundet. Försäkringarna som utgör 30–35 procent av omsättningen kommer att tynga ­resultatet 2009. Premierna höjdes redan förra hösten.

– Vi var snabba med att höja på grund av lågkonjunkturen. Nu följer vi budget och har inga ­planer på att höja i dagsläget, men det är ingenting vi utesluter, säger Susanne Andersson, verksamhetsjurist på Accept.


Solid Försäkringar har sålt inkomstförsäkringar direkt till privatpersoner i drygt ett år.

– Än ligger utbetalningarna ­något under förväntat. Men vi förväntar oss att de fortsätter stiga en tid till, säger vd Mikael Berg som även han säger att bolaget ”inte utesluter premiejusteringar”.

Solid har däremot på grund av konjunkturen helt ändrat villkoren för sitt bokostnadsskydd som tidigare betalade boendekostnader inklusive amorteringar och ränta vid arbetslöshet. I våras meddelades kunderna att försäkringen i fortsättningen endast gäller vid sjukskrivning.

En kund som SvD Näringsliv varit i kontakt med berättar att hon via ett brev fick valmöjligheten att få premierna tillbaka eller ligga kvar med de kraftigt försämrade villkoren. Först när hon hörde av sig erbjöds möjligheten att göra om den till en inkomstförsäkring och tillgodoräkning av de månader hon varit med i bokostnadsförsäkringen. Inkomstförsäkringen var dock både rejält mycket dyrare och gav sämre skydd.

– Det låter som en kund som hamnat i kläm. Vi gjorde mycket på kort tid. I finanskrisens början när ingen visste var det skulle ta vägen tog vi höjd och gjorde om produkten bokostnadsskydd och förbättrade i stället inkomstförsäkringsprodukten. De två var förvillande lika, säger Mikael Berg.