Räntehöjningarna är på väg, om än i en långsam takt. Samtidigt ligger bankernas femårsränta nu runt 3,70 procent, en historiskt sett låg nivå. Denna kombination är inte helt vanlig och kan göra nuläget till ett av de bästa för den som vill binda sina räntor.

– Det finns några tillfällen då det finns en rent ekonomisk orsak att binda. Det är när de bundna räntorna är nedpressade och man förväntar sig att de bundna och framför allt den rörliga räntan ska stiga, säger Ylva Yngveson, privatekonom på Swedbank.

Det hela handlar om ifall man tror att den rörliga räntan framöver kommer att gå om den bundna räntan.

– Man kan säga att det är ett sådant läge nu, säger hon.

I dagsläget är dock skillnaden mellan en femårsränta och en tremånadersränta fortfarande betydande. Swedbanks officiella femårsränta ligger på 3,99 procent, mot 2,17 procent för tremånadersräntan. SEB:s femårsränta ligger på 3,80 och tremånadersräntan på 2,11 och Nordeas på 3,89 respektive 2,18.

Vanligtvis får bolånekunderna en något lägre ränta än den officiella listräntan.

– Det tar ju ett tag innan det ger lönsamhet. På fem års sikt är det svårt att säga eftersom det inte går att göra så långa ränteprognoser, men det kan gå på ett ut. Det kanske inte blir en jättelönsam – men bra räntebindning, säger hon.

Ylva Yngveson råder bolåntagarna att se till hur mycket en normal ränta kommer att ligga runt. Enligt henne är det runt 5,5 till 6 procent, sett till Riksbankens inflationsmål och bankens upplåningskostnad.

I dagsläget tror hon dock att en längre bindningstid är att föredra framför en kortare.

Gunilla Nyström, privatekonom på SEB, ser också nuläget som ett av få tillfällen när det kan vara – om kanske inte självklart lönsamt – vettigt att binda delar av bolånet för den som vill ha trygghet.

– Generellt sett brukar man inte tjäna på bundet, det brukar över tid bli en extra kostnad. Sedan kan man ha tur och binda vid rätt tillfälle.

Och ska man ha sådan tur så är det möjligt att det är just nu när de bundna räntorna är så nedtryckta, menar hon.

– Det ser ut som att femårsräntan nu ligger på en historiskt väldigt låg nivå. Att man till och med kommer att tjäna på att binda ska man inte räkna med, men det är inte omöjligt.

Gunilla Nyström tycker dock att utgångspunkten till att man väljer att binda delar av lånet, ska vara som en försäkring att inte drabbas av plötsliga, höga räntekostnader.

– För ett och ett halvt år sedan hade vi en tremånadersränta på 6,5 procent, så det kan svänga fort. Men över tid brukar det ändå löna sig att ha rörlig ränta. Binder gör man för att man vill begränsa sin ränterisk och inte utsätta hela sin boendeekonomi för den korta räntans svängningar.

SEB:s Boprisindikator, där privatpersoner tillfrågas om bolån och bopriser, har det aldrig varit så många som har en kombination av rörligt och bundet som just nu.

Nordeas privatekonom Ingela Gabrielsson tycker att det är viktigast att titta på sin boendesituation och sitt risktagande när man bestämmer sig för bundet eller rörligt.

– Ska man bo kvar i minst fem år, då kan det vara bra att binda åtminstone en del. Då vet man vad man har för räntekostnader. Tycker man att rörligt har varit lönsammare historiskt, då ska man vara en person som följer den utvecklingen.

Hon menar att det idag är omöjligt att svara på om det till och med kan löna sig att binda räntan idag, och hänvisar i första hand till tryggheten med ett bundet lån.

– De bundna räntorna ligger på vissa håll nära de rörliga, det är en lite ovanlig situation. Det kan därför vara lämpligt att se över sina lån nu, säger Ingela Gabrielsson.