Ekobrottsmyndigheten, Finansinspektionen, Allmänna Reklamationsnämnden, Konsumentverket och norska Kredittillsynet – alla utreder nu frågan om huruvida Acta, den kritiserade norska kapitalförvaltaren, har begått fel under expansionen på den svenska marknaden.
– Vi håller på att diskutera frågan för att se om det är något vi ska göra, men det är en hel del material att gå igenom och det är för tidigt att säga, säger Finansinspektionens chefjurist Per Håkansson.
Enligt europeiska tillsynsregler vilar nu huvudansvaret på norska Kredittilsynet, detta enligt principen om ”hemlandstillsyn”. Medan Finansinspektionen förbjuda bolaget att teckna nya avtal har Kredittilsynet mandat att återkalla bolagets tillstånd.
Den norska myndigheten har nu givit Acta till den 31 augusti att, baserat på den kritik som Kredittilsynet riktat mot bolaget, presentera en åtgärdsplan.
Medan Finansinspektionerna i de båda länderna jobbar med den näringsrättsliga frågan tittar Konsumentverket och Allmänna Reklamationsnämnden (ARN) på den civilrättsliga.
Konsumentverket, som inväntade Finansinspektionens Acta-rapport i juni, sitter nu med ett ”tiotal” ärenden. Myndigheten ska nu bedöma om det finns anledning att någon eller några av kundernas skadeståndsanspråk i domstol.
– Konsumentverket hanterar främst marknadsrättsliga frågor som reklam och marknadsföring och det kan det finnas skäl att titta på i det här fallet. Sen finns det en liten möjlighet att gå in civilrättsligt mellan den enskilde konsumenten och bolaget när det gäller kundens krav på skadestånd, säger Gunnar Wikström på Konsumentverket.
En domstolsprocess, där myndigheten för konsumentens talan, kräver dock ett prejudikatintresse eller ett ”stort allmänintresse” för konsumenterna.
ARN, å andra sidan, kan självständigt utdöma skadestånd efter vad som kan liknas vid rättsliga förhandlingar mellan konsumenten och bolaget. Av drygt 300 registrerade ärenden under första halvåret handlade en fjärdedel om Acta.
– Det är ganska höga ersättningskrav från konsumenterna som menar att Acta genom vårdslös och felaktig rådgivning har orsakat dem ekonomisk skada.
– Finansinspektionen har kritiserat Acta på en del punkter och utan att föregripa någonting ska man ha klart för sig att inspektionen sysslar med tillsynsfrågor medan vi hanterar civilrättsliga krav. Därför behöver dessa diskussioner inte med nödvändighet leda till samma resultat, säger Torsten Malm, informationschef på Allmänna Reklamationsnämnden.
Även om ARN:s beslut inte är tvingande konstaterar Torsten Malm att följsamheten i just banksektorn är i det närmaste total.
Parallellt sitter nu Ekobrottsmyndighetens vice chefsåklagare Anders Hirsch med den förundersökning som innan sommaren inleddes mot det norska bolaget. Fortfarande, konstaterar han, är ingen enskild person misstänkt.
